民间借贷江浙流行
在温州某通信公司工作的张先生手里有点钱，但他最近却为这些钱的去向很是头疼。他既不炒股票，也不买基金，信托产品现在也少了，钱放在银行里拿那点利息，实在心有不甘。
与张先生的犹豫不决不同的是，他身边的朋友，在从去年开始实行宏观调控以来的这段时期，为手中的闲钱找到了一个新的去处——民间借贷。这种借贷方式在很大程度上满足了中小企业主们“只要有钱我们就要”的对资金的极度渴求。眼看着朋友们借出去一笔钱就能坐收高额利息，怀揣着20多万元的张先生,在这股浪潮中跃跃欲试，但又担心血本无归。“民间借贷1年期利率能达到12%，最高时可以达到年息24%甚至30%。”温州一位经常借贷资金给亲友的市民说。“到目前为止，我向亲戚朋友借的钱已经有将近400万元了。现在，我妻子专门替我管着账本，还息期到了，由她提醒我该还谁的钱了。大家都很信任我，才把钱借给我的。”浙江省台州市一个普通的小镇机关职员李先生，从去年到现在，光靠亲友之间借贷就筹集了350多万元资金。
2002年12月，李先生用100万元向他所在的镇买下了一块面积为21.5亩的土地，用于投资创办一所中心幼儿园。到2004年1月份，工程全部完工，总投资达到800多万元。除了一笔自有资金,他欠下了施工队数百万元工程费用。眼看还款期限(约定3年还清)快到了，李先生意外地遇到了去年开始的宏观调控。“想向银行借钱太难了！”李先生使尽浑身解数只从一家信用联社和一家商业银行借到了钱。“商业银行要求4个月就必须还款，2003年6月借了50万元，每4个月就必须还一次，然后再借。2003年11月,又从信用联社借了30万元1000，转眼也到期了。”
这时候，亲戚朋友主动地把钱送上了门。“你可能无法想象，可是，在我们这里民间借贷是理所当然的事。我们讲的是血亲关系和朋友义气。当然，我付给他们的高利息也是主要原因之一。”李先生告诉记者，他的很多朋友家里都有一二十万元的积蓄，存在银行里，利息只有1厘、2厘(民间说法，即月息1‰)；交给他，就能定期拿到至少是6至8厘的利息，多的能有1分(即月息1%)，相差了10倍。
几个月时间里，李先生前后借到了350多万元。“这些钱有的6个月付一次利息,有的1年付一次就可以了。只要不急着用钱，他们不会要我归还本金。多放一天就多吃一天利息。”靠着这些主动上门的亲友资金，李先生经营的幼儿园正式开学了。
合理规避民间借贷风险
在资金全面吃紧的情况下，生机勃勃的民间游资，确实在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。那么，手上有钱，私下借给朋友收取高息，这样的做法，会不会有非法集资之嫌呢？
浙江省六和律师事务所的刘成林律师告诉记者，根据《民法通则》有关规定：合法的民间借贷是受法律保护的。所谓合法的民间借贷，首先必须是指个人与个人之间，或者个人与企业之间，出于自愿原则的借贷。企业间融资不属这个范畴。
刘律师告诉记者，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。但是，在实际操作过程中，民间借贷支付的利息往往高出这4倍的要求，尤其在目前贷款难的情况下，中小企业对于资金的饥渴已经到了不顾一切的程度。如果两人发生借贷纠纷，贷方收取的高于法律规定的那部分利息，法律将“不予保护”。
由于民间借贷多属私人交易行为，往往与冒险、投机、隐秘、暗箱如影随形，且中间环节多，形成了或长或短的资金链；一旦其中某个环节出岔子，很容易引发严重的连锁反应。所以，如果手上有资金，又有朋友向你借钱救急，为了资金安全，一定要注意合理规避风险。
一个深谙民间借贷之道的金融掮客提醒放贷者，一定要选择那些有还款保证或来源且信誉良好的人，比如：
1.办厂(产品销路好)、经商(生意兴隆)的个体户以及一时资金周转出现困难的人；2.对于那些借钱用于经营高风险项目的人，就要细思量是否与他发生借贷关系，只有在对他所经营项目进行分析认为有较大的盈利可能性时，才能放贷；
3.千万不能将款项借给从事非法经营或活动的人(如赌徒)，因为这种借贷行为不受法律保护；
4.非金融企业以借贷名义向职工或向社会非法集资、向社会公众发放贷款的，其借贷关系无效。这种“表面上很安全，其实风险很大”的借贷一定不要参与。(来源:第一财经日报)
